연금저축계좌 구하기#2_ 25년 7월 TDF 펀드 성과는? 추천 TDF는?

1달 전에 연금저축계좌 구하기#1- TDF 기초에 대해 알아보는 글을 포스팅했다.

친절하고 상세한 포스팅이라기보다 다소 내가 궁금한 (내가 평균적인 직장인이니 고민이 특별하지는 않을 거라는 전제) 것 위주로 알아봤다. 결국 관심있는 내용은 원금 보존하고 수익률 높은 것 아닐까? 에 초점을 맞춘 것이고 오늘은 7월 기준 업데이트를 해보려고 한다.

 

연금저축계좌 구하기_TDF 펀드 종류_추천 #1

연금저축계좌 구하기_TDF 펀드 종류_추천 #1

 

아무리 증권사/운용사들이 마케팅을 해도 들어간 시점이 안 좋아서인지 내 계좌의 TDF는 여전히 마이너스인다. 

그래도 올해 대통령과 여당이 나서서 5000피 만들어주겠다고 난리를 치니, TDF 성과도 살짝 기대해본다. 물론 국장이라면 방망이를 짧게, 중도환매 수수료 없는 것으로 선택해서 사팔(Buy & SELL)이 필요할 것 같다. 

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전월 대비 설정액이 증가했다. 5-6월 주춤한 것에 비해 다소 크게 늘었다.

 

25년 7월 21일 현재, TDF "수익률(YTD)" TOP 10

(Remind: 20XX 숫자는 내가 은퇴하는 예상년도이다. 즉 숫자가 높을수록 젋은세대!)

솔직히 YTD이면 국장이 세계1위 수익률이어서 코스피가 30% 이상 상승했는데, 아래 TDF는 뭐 굳이 할 필요 없다는 반증이기도 하겠다. 물론 국장이 계속 좋은 게 아니니까 자산배분을 해야하는 것 때문에 우리가 fund에 기대기는 하지만,,, 이런 것 고려해도 수익률이 기대이하다.

수익률 기준 더 알아볼만한 TDF를 Pick해보면 (지난달과 유사)

대신343TDF

삼성한국형TDF

마이다스기본TDF

트러스톤TDF

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25년 7월 21일 현재, TDF "설정액증감(YTD)" TOP 10

 

역시 마케팅 & 큰집 효과인가. 미래에셋이 상위권.

저렇게 많이 증가한 것은 이유가 있겠지라고 대중을 따라한다면 (사실 위의 데이터는 증감액 델타이지만 자산규모 큰 것을 운용사도 더 신경쓴다고 하니 절대 자산규모를 볼 필요는 있다) 

미래에셋전략배분TDF

KB다이나믹TDF

한국투자TDF알아서

신한마음편한TDF

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수익률 TOP10 중에서 PICK과 설정액증감 TOP10 Pick 중에서 교집합을 우선 보려고 했는데 교집합이 없다. 흠...

나라면 그럼 일단 단기적으로나마 국장이 기대되는 물들어올때 노저으라고, 좀 작더라도 수익률 높은 것 우선해서 보겠다.

대신343TDF

삼성한국형TDF

임의로 목표지점을 2040으로 하고, 하나씩 개요 수준으로 살펴보겠다. 더 관심 있으신 분은 개별적으로 더 조사하시고 판단하시길 바래요~~

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대신343TDF: 흠... 이건 펀드규모가 너무 작다. 패스해야겠다. ㅠ

일반 구글링으로 잘 안나와서 대신 증권 사이트에서 직접 찾은 결과

 

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삼성한국형TDF2040

일반 특징

• 삼성한국형 TDF 2040: 글로벌 주식(미국 S&P500, 세계주식지수), 선진국 및 국내외 채권, 금 등 원자재 다각화, 최근엔 환헤지 및 금 비중 확대, 경기방어용 자산배분 강화
• 삼성한국형 TDF 2040: 2025년 YTD(7월) 수익률 4.5%, 최근 3년 누적 성장률 16~18%대로 동 빈티지 상위권 기록
• 삼성한국형 TDF 2040: 2,000억원 내외(2040 빈티지 단일펀드 기준 2025년 7월 금융투자업계 공시 참고)
• 삼성한국형은 2024~25년 환헤지 강화, 금 관련 자산 확대 등 글로벌 분산전략 강화로 2040 빈티지 기준 올해 수익률 및 장기 성과가 2022~2023년 대비 상위권으로 전환

 

삼성펀드 사이트에서 직접 보면

 

 

1년 수익률 (빨간색이 수익률/ 녹색은 펀드 규모)

 

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TDF의 종목구성을 보면 대부분 ETF인 경우가 많다. 총보수가 아깝다면, 그리고 내가 저 포트폴리오대로 리밸런싱해가면 ETF 투자할 수 있다면 스스로 하는 것도 나쁘지 않다고 본다. (해외상장 ETF 경우 국내 연금저축계좌/ 퇴직연금계좌에서는 안되지만 말이다)

왜 TDF 이름이 한국형인거야? ㅠㅠㅠ 이름에 속았다. 

오늘 소결은...기승전 S&P500 ETF & 펀드 이름에 속지말자.편입 중인 종목 포트폴리오 꼭 확인하고 고르자!